Empreender no mercado de seguros apresenta boas vantagens que o tornam uma escolha atraente, mas existem alguns riscos.
O mercado de seguros no Brasil está em franca expansão, demonstrando seu potencial robusto com uma arrecadação impressionante de R$ 660,5 bilhões em 2023, o que corresponde a aproximadamente 6,2% do PIB do país.
Esses números expressivos refletem não apenas o crescimento do setor, mas também a crescente conscientização da população sobre a importância de proteger seus bens e garantir sua segurança financeira.
Com esse cenário promissor, muitos empreendedores têm se voltado para o mercado de seguros em busca de oportunidades lucrativas. No entanto, é crucial destacar que, embora as vantagens sejam inúmeras, existem também riscos consideráveis que precisam ser cuidadosamente avaliados.
Neste artigo, discutiremos tanto os benefícios quanto os desafios de empreender no mercado de seguros, oferecendo uma visão equilibrada para aqueles que desejam ingressar neste setor dinâmico e competitivo.
Entendendo o mercado de seguros
Para aqueles que desejam ingressar no mercado de seguros, as possibilidades de carreira são amplas e variadas. Corretores de seguros, por exemplo, atuam diretamente na venda de apólices e são fundamentais para a relação entre seguradoras e clientes.
Existem também carreiras em áreas como análise de risco, agente de seguros, regulação de sinistros e consultoria. Cada uma dessas funções desempenha um papel crucial na operação eficiente e eficaz do mercado de seguros.
As soluções oferecidas pelas seguradoras são igualmente diversificadas. Além dos seguros tradicionais, como os de automóveis, residenciais e de vida, o mercado tem se expandido para incluir seguros de saúde, previdência privada, seguros empresariais e até seguros cibernéticos.
A importância da SUSEP no mercado
No contexto regulatório, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro no Brasil. Sua missão é assegurar a estabilidade, a eficiência e o desenvolvimento desses mercados, protegendo os consumidores e promovendo a competitividade.
Para empreendedores, compreender o papel da SUSEP é essencial, pois o órgão estabelece diretrizes e regulamentos que impactam diretamente as operações e a conformidade das empresas de seguros. Ter conhecimento das normas da SUSEP ajuda a evitar problemas legais e a construir um negócio sólido e confiável.
Vantagens de empreender no mercado de seguros
Empreender no mercado de seguros no Brasil pode ser uma excelente oportunidade para aqueles que buscam uma carreira dinâmica e lucrativa. Abaixo, destacamos algumas das principais vantagens:
1. Não exige curso superior
Uma das grandes vantagens de se tornar um corretor de seguros é que não há necessidade de um curso superior específico. Há profissionais da Administração, Economia, Direito, mas também aqueles que optaram por não se formar.
A formação necessária é relativamente curta e prática, permitindo que os interessados se qualifiquem rapidamente para a profissão. O registro na SUSEP pode levar de 3 meses a 1 ano, dependendo da especialização escolhida. Isso facilita a entrada de novos profissionais no mercado, tornando-o acessível a um amplo público.
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2. Investimento relativamente baixo
Comparado a outros tipos de empreendimentos, iniciar uma carreira como corretor de seguros requer um investimento inicial relativamente baixo. Isso inclui custos com formação, registro e, eventualmente, a abertura de um escritório.
3. Mercado em expansão
O mercado de seguros no Brasil está em plena expansão, especialmente no segmento de veículos. A crescente demanda por seguros de automóveis, devido ao aumento da frota e à conscientização sobre a importância da proteção financeira, cria um ambiente favorável para novos negócios.
Em 2024, a venda de veículos novos já acumula uma alta de 16% em relação ao ano passado. No acumulado de 2024 já são 735.312 unidades vendidas, contra 632.226 nos primeiros quatro meses do ano passado.
Além disso, o mercado de seguros abrange um público-alvo amplo, incluindo seguros de vida, saúde, residenciais e empresariais. Essa diversificação permite que os empreendedores encontrem nichos específicos e lucrativos para atuar.
4. Flexibilidade
Outra vantagem significativa de empreender no mercado de seguros é a flexibilidade que a profissão oferece. Corretores, agentes e diretores de seguradoras têm a possibilidade de gerenciar sua própria carga horária, adaptando seu trabalho às suas necessidades pessoais e familiares.
5. Alto potencial de lucro
A combinação de comissões atraentes e a possibilidade de construir uma carteira de clientes fiéis proporciona um alto potencial de lucro para corretores de seguros. À medida que a carteira de clientes cresce, os rendimentos se tornam mais estáveis e previsíveis, permitindo um planejamento financeiro mais eficiente e a possibilidade de reinvestir no negócio para continuar crescendo.
Quais os riscos?
Agora que vimos as vantagens desse setor, é preciso se conscientizar dos desafios que é empreender no mercado de seguros.
1) Evolução tecnológica e Inteligência Artificial (I.A)
A chegada da inteligência artificial e novas tecnologias está transformando a dinâmica das operações no mercado de seguros. Essas inovações oferecem vantagens significativas, como automação de processos e análises mais precisas, mas também representam um desafio para as corretoras menores.
A aquisição e implementação dessas tecnologias requerem um investimento significativo, não apenas em termos de hardware e software, mas também em treinamento e capacitação de funcionários. Isso pode beneficiar seguradoras com maior poder aquisitivo, que têm mais recursos para investir em tecnologia de ponta, colocando as pequenas corretoras em desvantagem competitiva.
2) Remuneração instável
A remuneração no mercado de seguros é, em grande parte, baseada em comissões, o que pode resultar em uma renda instável para corretores e donos de corretoras. Diferentemente de um salário fixo, a renda varia de acordo com o volume de negócios fechados e a fidelidade dos clientes.
3) Alta concorrência
O mercado de seguros é altamente competitivo, com um grande número de corretoras e seguradoras disputando a atenção e o dinheiro dos clientes. A competição acirrada pode pressionar as margens de lucro e tornar mais difícil a aquisição e retenção de clientes.
Para se destacar, é essencial oferecer um diferencial competitivo, seja através de atendimento ao cliente superior, produtos exclusivos, ou serviços adicionais, como assistência 24h.
A assistência 24h do Delta Global possui serviço de rastreamento em tempo real e guincho com cobertura nacional. Além disso, conta com troca de pneu, chaveiro, transporte e muito mais.
4) Mudanças regulatórias
Mudanças nas regulamentações podem impactar significativamente as operações das corretoras. Novas exigências podem gerar custos adicionais de conformidade e alterar a forma como os produtos de seguros são oferecidos e gerenciados.
Empreender com franquia
Para aqueles que desejam ingressar no mercado de seguros, mas estão preocupados com os desafios e riscos associados a iniciar um negócio do zero, as franquias de seguros podem representar uma solução atraente e viável.
Optar por uma franquia oferece diversas vantagens, como:
- Modelo de negócio estabelecido
- Suporte e treinamento
- Marca e marketing
- Redução de riscos
- Acesso a tecnologias e ferramentas de gestão
Em resumo, o mercado de seguros é uma ótima opção para empreender, desde que se conheça os riscos. É um mercado concorrido no qual a habilidade e o conhecimento do corretor são primordiais para o sucesso na profissão.
